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他们具备这5个特征：杠杆低，大部分是首次借贷人;转化性高，消费欲望强;风险低，月收入有稳定现金流;生命周期价值高;视体验，适应互联网服务模式。寻找“被动借款人”通过严格的线下消费场景控制，买单侠最大程度低保证用户都是“被动借款人”。

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作为买单侠创始人，胡丹其实早有创业的想法。有别于积极主动找钱的人，信贷对于被动借款人来说不是生活的必需，他们只有在被推销的时候，才会选择金融服务，这类人群杠杆率低，违约率低，而且对于平台的忠诚度和生命周期价值都较高。”因此，买单侠最后聚焦在18-35岁的蓝领，以及刚进入职场的初级白领，这一人群总共约2.5亿。拒绝“互联网推广方式”在红杉期间，胡丹负责TMT行业的投资，主导及参与过的项目包括聚美优品、找钢网、大姨吗、超级课程表等，但他却不认可O2O、电商的扩张方式在金融领域的应用。

“这2.5亿人中70%-80%都是信用非常好的贷款人。在斯坦福读MBA期间，胡丹听了一场美国第二大信用卡公司CapitalOne创始人RichardFairbank的演讲，CapitalOne运用统计学模型为银行拒之门外的用户进行信审并提供信用卡服务。

例如，在买单侠的APP中有一个装置，能检验申请人在自拍的时候手机有没有竖起来，如果一个人的手机始终都没有竖起来，那么他很可能是在对着一张骗贷中介给他的照片在拍摄。”据买单侠首席风控官朱君介绍，通过被动借款人的筛选，在其现有客户中，75%都是独享借款人，他们不跟别的平台发生关系，共债情况非常少，其债务很可控。

截至目前，买单侠的历史融资总额达8697万美元。这样的人在我们看来是新优质客户。

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如此庞大的技术和风控团队，在胡丹看来是非常值得的。用户想要通过“买单侠”分期购买3C产品必须到门店扫描店员提供的二维码才能下载“买单侠”App。

而农民群体的互联网程度低，因而“服务成本非常高。进入医美新领域2016年10月，买单侠从原有3C消费分期进行延展，进入医美分期领域，新产品“星计划”随后上线。

2014年10月，买单侠获得红杉资本和策源创投1500万美元的A轮投资。假设每个人一年中有一万元余额，这就的是两万亿的一个市场。